Тенденции: Банки хотят упростить процедуру взыскания долгов

Как известно, банковская система в своей основе имеет такой фактор, как доверие. В обычной ситуации, вы доверяете банку, отдавая ему свои сбережения в обмен на обещание вернуть ваши средства. Банк точно также доверяет заемщику, выдавая кредит. Однако, наступают моменты, когда одна из сторон не может выполнять более свои обязательства. Для разрешения таких проблем общество принимает законы, призванные разрешить проблему. Как правило, в обычной, стабильной обстановке, эти законы работают и единичные случаи дефолтов не влияют на общую атмосферу доверия.
Однако, в настоящий момент ситуация в экономике далека от стабильной. Каждый день мы узнаем из новостей, что Центробанк отозвал лицензию еще у одного банка, а счет граждан с просроченными кредитами идет на миллионы. В силу все большего и большего количества исков по кредитным договорам, действующая система начинает «захлебываться», не успевая своевременно отрабатывать возрастающий поток тяжб.
Процесс взыскания долга можно разбить на три этапа — досудебный, судебный и исполнительный. Досудебный — когда банки путем звонков, писем и иных форм давления пытаются заставить должника ликвидировать просроченную задолженность и войти в график платежей. Зачастую банки сознательно не переходят на этап судебных разбирательств, с тем, чтобы долг заемщика увеличивался за счет штрафов, пеней и процентов. Однако, в ухудшающейся экономической ситуации, подобные меры становятся все менее и менее эффективными. Когда у человека встает выбор — куда потратить имеющиеся деньги — или на приобретение необходимых для выживания товаров или на то, чтобы сделать текущий взнос по кредиту, наступает ситуация, как в рекламе — «при всем разнообразии выбора альтернативы нет».
По этой причине, лавинообразно увеличивается число случаев, когда банки переходят ко второму этапу — привлечению судебной машины. Однако, рассчитанная на определенную пропускную способность, машина так же начинает давать сбои. Судебные заседания переносятся по причине неявки одной из сторон. Заочные решения опротестовываются. Разбирательства затягиваются. Банки нашли выход — это судебные приказы, по сути, внесудебная процедура, когда решение выносится мировым судьей по заявлению, стороны не приглашаются. Должник узнает о вынесении приказа по факту начала исполнительного производства. Однако, судебный приказ может быть отменен по инициативе должника, и необходимо прибегать уже к полноценному судебному разбирательству. Видимо, практика работы по судебным приказам не столь радужна, что заставляет банки искать иные альтернативы, позволяющие еще более упростить процедуру.
На этом фоне недавнее заявление Президента Федеральной нотариальной палаты о возможности привлечения нотариусов к взысканию долгов, выглядит именно такой альтернативой. Вкратце, идея состоит в том, чтобы отряхнуть пыль с Постановления Совета министров РСФСР №171 от 1976 года и «Основ законодательства РФ о нотариате» 1993 года, регламентирующих применение исполнительных надписей. Предполагается, что банк направит нотариусу договор, документы, подтверждающие задолженность и получит исполнительную надпись, которые передаст судебным приставам для открытия исполнительного производства. С учетом того, что исполнительная надпись является исполнительным документом, который направляется судебному приставу вообще минуя стадию судебного разбирательства, профит налицо.
Вообще говоря, речь идет пока что о предложении вывести кредитные споры из-под юрисдикции судов. Текущее законодательство разрешает применять подобный механизм только для договоров займа, залога, проката (обычный кредитный договор в их число не входит). Основное условие для применения исполнительной надписи — это бесспорность требования. То есть, если должник не согласен с суммой, то он вправе обратиться в суд и добиться разбирательства.
Пока что подобное предложение направлено в Верховный суд на рассмотрение. Однако, как заявляют в кулуарах, «В Верховном суде поддерживают эту идею». Таким образом, есть вероятность, что в ближайшее время в Думу будет внесен законопроект, который расширит права нотариусов на применение исполнительной подписи и тем или иным способом встроит нотариат в систему взыскания долгов. Что позволит в известной мере разгрузить суды, избавив их от рассмотрения дел по кредитным спорам.
Мы будем внимательно следить за этим вопросом. Однако, хочется напомнить в связи с этим недавние исторические прецеденты. К чему приводит упрощенное судебное или внесудебное разбирательство хорошо известно из истории Французской революции и недавнего советского прошлого, когда был включен конвейер «троек» и «особых совещаний», заочно, по спискам или разнарядкам решающим судьбы людей. Государство всегда стремится присвоить себе максимум полномочий. Единственный способ обуздать его аппетиты и защитить права граждан — это гражданские объединения. РОСНОК — Российское общество по надзору в области кредитования — именно такое сообщество неравнодушных граждан, ставящее целью защитить права обычных людей. И РОСНОК всегда будет на страже законности, особенно, если банки или само государство будут испытывать соблазн эти самые законы обойти.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *